一文说透地下钱庄到底是个啥?

本文来自互联网,对这个名词解释得非常清楚。作者不详。

首先第一个问题,啥是地下钱庄?

其实就是地下银行,有些人手里有钱,想放贷,让钱生钱,但是没有银行资质;有些人需要钱,可是去银行贷款需要抵押不是?所以他们愿意支付更多的利息。

这下供需双方都有了,来几个中介,业务也就可以开展了,如果一句话概括,那就是没有牌照的私人银行。

事实上只要有商业活动,稍微上点规模,就需要频繁的借贷,西方的圣殿骑士团,后来的美第奇家族,近代以来的几大银行家族,其实都是这类型机构。而且国家层面搞银行这事出现非常晚,远远晚于私人银行。

在我国,这玩意从古至今一直都有,古代的地主们都是地方上的钱庄,他们一般在每年春天会放贷给农民,农民们去买种子农具,等到秋收再还回来,当时利息动不动60%以上,王安石变法,国家给定了个比较低的,20%,跟现在高利贷也没差别。如果碰上荒年,还不上了,那就用土地和喜儿抵债。咱们经常听说的古代土地兼并,大部分都是通过这种信贷方式来兼并的。

到了现代,银行业属于国家经营的业务,私人是不能涉足的。不过一直以来有个法律困局,举个例子大家就明白了。我是个有钱人,我把钱借给需要的人有错吗?你借我钱,到期还点利息有错吗?没啥错,所以民间借贷这事随着经济蓬勃发展,它也日趋壮大,就很好理解了。

如果从地下钱庄资金的流动方式看,大致可以分成两类:一个叫做民间汇兑;一个叫做民间借贷。

二者区别很简单,拿钱换钱,这叫汇兑,比如拿人民币换美元,这叫跨境汇兑,拿人民币换人民币,这叫洗钱,也叫境内汇兑,大家不懂也不要紧,一会儿详细说。如果单纯借钱,到期还本付息,而且不到银行借钱,那就是民间借贷。

说起来,这两种虽然都涉及资金运作,但是几乎没有混合经营的,基本上都是各干各的。

而且一般两帮人还互相鄙视,做汇兑业务的眼里看自己是“促进国内进出口行业发展,帮助企业参与国际竞争,弥补国家外汇管理不足,为人民币全球化出一份力的青年才俊”。他们看做借贷业务的就是“放高利贷的黑社会”。

在借贷业务的眼里自己是“加强资金流动,盘活闲散资金,帮助企业发展,快速解决企业需要的金融专业人士”,他们看做汇兑的都是“洗黑钱的白手套”。

这时候第一个问题就来了,想做钱庄,手里总得有钱吧?他们的钱哪来的?

一般有两种:要么是自有的,要么是集资。

自有资金,也好理解,有人早年做生意赚到了钱,后来不干了,把工厂卖掉,专心做钱生钱业务,负责打理业务的,往往也都是自家人,会计是妹夫,弟弟负责放款,还有几个村里五大三粗的侄子过来负责催贷。

还有一种,也是最常见的,资金来源是集资。

这个我要重点讲,一般有个集资人,他出面向大家集资,他把钱集中以后再交给资金持有人,集资人可以从中获得利差或者提成。

江浙、福建和潮汕那边一直有个传统,不是近几年形成的,而是几百年了,村里的人会把钱拿出来交给几个人出去各种搞,大家已经习惯了,不觉得这么搞有啥问题。这玩意听起来好像很low,其实不low,很多地下钱庄就是这种“村内集资”,一个村动不动几十亿的资金规模,在1994年的时候,就出现过32亿的集资,现在规模更是大到了离谱,据说,广东警方一次清理,查获了2300亿,没写错,你们感受下。

这玩意很难说到底是好还是坏。

首先好处很明显,众所周知,现代企业都是负债经营,需要钱的时候如果补不上,说不定就直接挂了。但是银行又往往不借款给小企业,或者本来是贷款的,突然银根收紧不给贷了。这些小企业往往全靠企业之间互相拆借,或者找这类民间机构借钱。江浙地区经济发展好,也跟他们那边民间融资发达有关。

懂了这个,大家也就懂了商人们为啥喜欢搞同乡会之类的各种小组织了吧,这些小组织也可以帮助他们顺利渡过难关,毕竟每个人都有命悬一线的时候,找不到钱可能第二天就挂了。

但是这些集资没有任何法律保障,每年都会出现携款出逃,或者干脆演化成了庞氏骗局。也就是资金并不去放贷,或者仅仅是形式上虚假放款实际上套取资金。拆东墙补西墙,这些年来这种事层出不穷,大大小小,各种宣传不断。

这种骗局有个共同点,就是允诺的利息是慢慢走高的,到后期会飙升到不可思议的地步,一开始可能是每月2%-3%,后来因为需要的资金量越来越大,利息会渐渐走高,甚至会走到最高30%(月息,确实是月息)。所以,只要发现某个集资,利息在不断升高,就说明资金面在变紧张,这时候小伙伴你就要小心了。

这种往往不会持久,一般一两年就销声匿迹了。但是有些钱庄非常非常持久,闽浙地区有那种持续了一百多年的钱庄,据说从大清开始就在做,后来被社会主义的铁拳锤了几十年,一度跑去了香港,改革开放后又回来了。

这些民间机构以信用著称,只跟熟人打交道,如果不是熟人得通过熟人做保,地方上的长老出面集资,有啥事摆不平也由长老出面摆平,他们做钱庄的钱就是全村人凑的。

几年前我在飞机上碰上一个潮汕哥们,他在东南亚做生意,要回去祭祖,他说对于他们那里的人来说,走得再远,祭祖这事不能耽误,祭祖这事不仅是感情问题,更是信贷问题,我一开始还没懂,过了很久才明白。

THE END
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一文说透地下钱庄到底是个啥?
本文来自互联网,对这个名词解释得非常清楚。作者不详。 首先第一个问题,啥是地下钱庄? 其实就是地下银行,有些人手里有钱,想放贷,让钱生钱,但是没有银行资质;有些人需要钱,可是去银行贷款需要……
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